Jak banki wykorzystują AI do automatyzacji procesów KYC przy zachowaniu bezpieczeństwa i zgodności z przepisami

Ewolucja KYC: od OCR i automatyzacji opartej na regułach do operacji bankowych orkiestrowanych przez GenAI

Procesy Know Your Customer (KYC) stanowią fundament systemu zgodności z przepisami (compliance) oraz zarządzania ryzykiem w każdej instytucji bankowej. Banki są zobowiązane do weryfikacji tożsamości klientów, oceny ich profili ryzyka, prowadzenia dokładnej dokumentacji oraz ciągłego monitorowania klientów przez cały cykl relacji z klientem.

Od ponad dekady banki intensywnie inwestują w automatyzację procesów KYC. Wiele instytucji wdrożyło scentralizowane systemy onboardingu klientów, technologie OCR, modele uczenia maszynowego, platformy do automatyzacji procesów workflow oraz rozwiązania Robotic Process Automation (RPA), aby ograniczyć ilość pracy wykonywanej ręcznie i zwiększyć efektywność działań związanych z zapewnieniem zgodności z przepisami.

Choć technologie te przyniosły wymierne korzyści, większość procesów KYC nadal pozostaje rozproszona i w dużym stopniu zależna od interwencji człowieka.

Tradycyjne platformy KYC zazwyczaj opierają się na wielu niezintegrowanych technologiach:

• Rozpoznawanie tekstu (OCR) do digitalizacji dokumentów
• Modele uczenia maszynowego do klasyfikacji i ekstrakcji danych
• Silniki walidacji oparte na regułach
• Systemy zarządzania procesami workflow
• Robotic Process Automation (RPA)
• Zewnętrzne usługi weryfikacji zgodności i kontroli compliance
• Wiele systemów bankowych oraz systemów informacji o klientach

W rezultacie zespoły odpowiedzialne za KYC często zajmują się obsługą wyjątków, ręczną weryfikacją dokumentów, sprawdzaniem poprawności wyodrębnionych danych, uzgadnianiem informacji pomiędzy różnymi systemami oraz koordynowaniem wieloetapowych procesów zatwierdzania.

Pomimo wieloletnich inwestycji wiele banków nadal mierzy się z istotnymi wyzwaniami operacyjnymi:

• Długotrwałe procesy onboardingu klientów
• Rosnące koszty zapewnienia zgodności z przepisami
• Duża liczba ręcznych weryfikacji
• Niespójna jakość danych
• Rosnąca presja regulacyjna na wdrażanie skuteczniejszych mechanizmów kontrolnych
• Złożone procesy usuwania niezgodności i działań naprawczych
• Ograniczona skalowalność w okresach wzmożonego napływu nowych klientów
• Trudności z utrzymaniem kompletnych ścieżek audytu obejmujących wiele systemów

Problem nie polega na tym, że bankom brakuje automatyzacji. Wyzwanie wynika z faktu, że tradycyjne technologie automatyzacji zostały zaprojektowane do wykonywania pojedynczych zadań, a nie do orkiestracji całego procesu KYC oraz analizowania zależności występujących na każdym jego etapie.

To właśnie w tym obszarze generatywna sztuczna inteligencja (Generative AI) wprowadza fundamentalną zmianę.

W przeciwieństwie do tradycyjnych rozwiązań OCR i opartych na uczeniu maszynowym, które realizują odizolowane zadania, GenAI potrafi rozumieć dokumenty, interpretować ich kontekst, korelować informacje z wielu źródeł, generować ustrukturyzowane wyniki, przygotowywać podsumowania, wyjaśniać podjęte decyzje oraz wspierać zespoły compliance na każdym etapie procesu onboardingu i due diligence.

Zamiast automatyzować pojedynczy etap, GenAI umożliwia automatyzację i orkiestrację całego procesu KYC.

Przykładowo proces KYC wykorzystujący GenAI może automatycznie:

• Klasyfikować dokumentację dostarczoną przez klientów
• Wyodrębniać istotne informacje o klientach
• Weryfikować kompletność przekazanej dokumentacji
• Identyfikować brakujące informacje
• Porównywać i wzajemnie weryfikować informacje zawarte w wielu dokumentach
• Analizować struktury właścicielskie
• Generować podsumowania dotyczące klientów
• Wspierać ocenę ryzyka
• Przygotowywać raporty due diligence
• Kierować sprawy do odpowiednich ścieżek akceptacji w procesach workflow
• Tworzyć dokumentację compliance zapewniającą pełną możliwość audytu

Efektem jest znacznie bardziej inteligentny i elastyczny model operacyjny, który ogranicza ilość pracy wykonywanej ręcznie, a jednocześnie zwiększa spójność i przejrzystość procesów.

Jednak dla banków sama automatyzacja nie jest wystarczająca.

Instytucje finansowe funkcjonują w otoczeniu rygorystycznych wymagań regulacyjnych dotyczących ochrony danych, odporności operacyjnej, nadzoru nad modelami AI, cyberbezpieczeństwa oraz poufności informacji o klientach. Publicznie dostępne narzędzia AI i usługi AI przeznaczone dla użytkowników indywidualnych często nie są w stanie spełnić tych wymagań.

Banki potrzebują platform AI klasy Enterprise, które zapewniają:

• Pełną kontrolę nad danymi klientów
• Bezpieczne modele wdrożenia
• Kontrolę dostępu opartą na rolach
• Zatwierdzanie z udziałem człowieka (Human-in-the-Loop)
• Kompleksowe ścieżki audytu
• Mechanizmy nadzoru nad AI
• Wyjaśnialność działania AI i przejrzystość procesów
• Wsparcie w zapewnieniu zgodności z przepisami
• Możliwość wdrożenia w środowiskach on-premise oraz chmury prywatnej

Właśnie z myślą o takich wymaganiach elDoc został zaprojektowany specjalnie dla instytucji finansowych działających w sektorach podlegających ścisłym regulacjom.

elDoc oferuje bezpieczną platformę Enterprise GenAI, która łączy Intelligent Document Processing, GenAI, Agentic AI, orkiestrację procesów workflow oraz mechanizmy nadzoru klasy Enterprise w jednym, zintegrowanym środowisku operacyjnym.

Zamiast jedynie wyodrębniać informacje z dokumentów, elDoc tworzy proces KYC orkiestrowany przez GenAI, zdolny do zarządzania całym procesem onboardingu klienta i due diligence – od przyjęcia dokumentów, poprzez ich analizę, aż po przegląd i zatwierdzenie.

Platforma umożliwia bankom automatyczną klasyfikację dokumentów, wyodrębnianie i weryfikację informacji o klientach, generowanie podsumowań oceny ryzyka, wspieranie postępowań compliance, orkiestrację procesów zatwierdzania oraz zapewnienie pełnej audytowalności na każdym etapie procesu.

Zaprojektowany zgodnie z zasadą security by design, elDoc obsługuje wdrożenia w środowiskach on-premise, chmury prywatnej oraz całkowicie odizolowanych środowiskach bankowych, umożliwiając instytucjom finansowym zachowanie pełnej kontroli nad wrażliwymi danymi klientów przy jednoczesnym wykorzystaniu najnowszych osiągnięć generatywnej sztucznej inteligencji (Generative AI).

Wraz z ewolucją wymagań dotyczących KYC przyszłość procesów compliance nie będzie opierać się na samodzielnych silnikach OCR ani odizolowanych narzędziach automatyzacji. Będą ją kształtować inteligentne, bezpieczne i objęte odpowiednimi mechanizmami nadzoru platformy GenAI, zdolne do orkiestracji kompleksowych procesów bankowych end-to-end na dużą skalę.

Dla banków, które chcą unowocześnić onboarding klientów, obniżyć koszty zapewnienia zgodności z przepisami, zwiększyć efektywność operacyjną oraz wzmocnić mechanizmy kontroli regulacyjnej, GenAI stanowi kolejny przełomowy etap rozwoju automatyzacji procesów KYC.

Jak działa orkiestrowany przez GenAI proces KYC w elDoc

W przeciwieństwie do tradycyjnych rozwiązań KYC opartych na wielu niezintegrowanych technologiach, elDoc oferuje w pełni orkiestrowany proces GenAI, który zarządza całym cyklem onboardingu klienta i due diligence – od przekazania dokumentów, poprzez wsparcie procesu decyzyjnego, aż po integrację z systemami bankowymi.

Platforma łączy Intelligent Document Processing (IDP), Computer Vision, AI OCR, duże modele językowe (LLM), Agentic RAG, automatyzację procesów workflow oraz nadzór człowieka w jednej architekturze klasy Enterprise.

Krok 1: Wielokanałowe pozyskiwanie dokumentów

Proces rozpoczyna się od bezpiecznego pozyskiwania dokumentów KYC z wielu kanałów za pośrednictwem interfejsów API, w tym z:

• Portali do onboardingu klientów
• Aplikacji mobilnych
• Dokumentów przesyłanych pocztą elektroniczną
• Placówek bankowych
• Doradców klienta
• Repozytoriów treści przedsiębiorstwa
• Systemów zewnętrznych

Dzięki temu banki mogą scentralizować przetwarzanie procesów KYC niezależnie od źródła pochodzenia informacji o klientach.

Krok 2: Normalizacja dokumentów i danych

Dokumentacja klientów często trafia do banku w różnych formatach, o różnej jakości, w różnych językach i układach.

Warstwa Computer Vision automatycznie wykonuje:

• Poprawę jakości obrazów
• Normalizację dokumentów
• Oczyszczanie danych
• Standaryzację formatów
• Korektę jakości dokumentów

Etap ten zwiększa dokładność kolejnych procesów rozpoznawania i analizy dokumentów, jednocześnie ograniczając konieczność ich ręcznego przygotowywania.

Krok 3: Rozpoznawanie dokumentów z wykorzystaniem AI

Silnik AI OCR przekształca dokumenty papierowe i cyfrowe w treści odczytywane maszynowo.

Z wykorzystaniem modeli LLM platforma może przetwarzać między innymi:

• Paszporty
• Dowody tożsamości
• Prawa jazdy
• Rachunki za media
• Dokumenty rejestracyjne przedsiębiorstw
• Dokumenty podatkowe
• Sprawozdania finansowe
• Oświadczenia klientów
• Formularze dotyczące zgodności z przepisami

W rezultacie powstaje ustrukturyzowana, cyfrowa reprezentacja wszystkich przekazanych informacji.

Krok 4: Klasyfikacja dokumentów i pozyskiwanie danych z wykorzystaniem GenAI

Po zdigitalizowaniu dokumentów modele Vision Language Models (VLM) oraz duże modele językowe (LLM) automatycznie rozumieją ich kontekst.

Zamiast opierać się wyłącznie na wcześniej zdefiniowanych szablonach, GenAI potrafi:

• Klasyfikować typy dokumentów
• Rozumieć strukturę dokumentów
• Identyfikować kluczowe informacje
• Wyodrębniać informacje o klientach
• Pozyskiwać informacje o strukturze własności
• Identyfikować brakujące pola
• Wykrywać niespójności

Znacząco ogranicza to zależność od tradycyjnych metod ekstrakcji danych opartych na szablonach.

Krok 5: Automatyczna weryfikacja i walidacja

Po zakończeniu ekstrakcji danych platforma automatycznie przeprowadza walidację biznesową oraz kontrole zgodności z przepisami.

Obejmują one między innymi:

• Weryfikację obowiązkowych pól
• Kontrolę spójności danych pomiędzy dokumentami
• Wykrywanie duplikatów
• Weryfikację profilu klienta
• Kontrole zgodności z wymaganiami regulacyjnymi
• Indywidualne reguły biznesowe obowiązujące w danym banku

Potencjalne nieprawidłowości są automatycznie oznaczane do weryfikacji, zanim proces przejdzie do kolejnego etapu.

Krok 6: Nadzór Human-in-the-Loop

Chociaż GenAI może zautomatyzować znaczną część procesów KYC, banki nadal wymagają kontrolowanego nadzoru ze strony człowieka.

elDoc obsługuje procesy Human-in-the-Loop, w ramach których specjaliści ds. compliance mogą:

• Weryfikować wyodrębnione informacje
• Zatwierdzać rekomendacje AI
• Akceptować wyjątki
• Wnioskować o dostarczenie dodatkowych informacji
• Zmieniać automatycznie podjęte decyzje, gdy jest to konieczne

Zapewnia to zgodność z wymaganiami regulacyjnymi przy jednoczesnym zachowaniu wysokiej efektywności operacyjnej.

Krok 7: Automatyczne zarządzanie danymi i bezpieczne przechowywanie

Zweryfikowane informacje są automatycznie zapisywane w bezpiecznych repozytoriach klasy Enterprise.

Platforma przechowuje:

• Ustrukturyzowane dane klientów
• Dokumentację uzupełniającą
• Wyniki wygenerowane przez AI
• Materiały potwierdzające zgodność z przepisami
• Dzienniki audytu
• Historię procesów workflow

Wszystkie działania pozostają w pełni identyfikowalne i możliwe do prześledzenia na potrzeby zgodności z przepisami oraz audytów.

Krok 8: Agentic RAG do analizy i wnioskowania w procesach KYC

Jedną z najważniejszych zalet nowoczesnych platform GenAI jest zdolność analizowania i wyciągania wniosków na podstawie informacji o klientach, a nie jedynie ich wyodrębniania.

Dzięki technologii Agentic Retrieval-Augmented Generation (RAG) elDoc może:

• Analizować kompletne akta klientów
• Generować podsumowania procesu onboardingu
• Identyfikować potencjalne ryzyka związane ze zgodnością z przepisami
• Wspierać analizę rzeczywistych beneficjentów (beneficial ownership)
• Wspierać procesy rozszerzonego due diligence
• Generować rekomendacje dotyczące oceny ryzyka
• Odpowiadać na pytania dotyczące compliance z wykorzystaniem danych konkretnego klienta

Zespoły compliance mogą komunikować się z dokumentacją klientów za pomocą języka naturalnego, przy jednoczesnym zachowaniu pełnej kontroli nad bezpieczeństwem i uprawnieniami dostępu.

Krok 9: Integracja z podstawowymi systemami bankowymi

Na ostatnim etapie zweryfikowane informacje o klientach mogą zostać zintegrowane z istniejącymi platformami bankowymi za pośrednictwem bezpiecznych interfejsów API.

Obejmuje to między innymi integrację z:

• Podstawowymi systemami bankowymi (Core Banking Systems, CBS)
• Systemami Customer Information Files (CIF)
• Platformami AML
• Systemami zarządzania ryzykiem
• Platformami compliance
• Repozytoriami zarządzania dokumentami
• Hurtowniami danych przedsiębiorstwa

Efektem jest płynny proces KYC typu end-to-end, który minimalizuje ilość pracy wykonywanej ręcznie, jednocześnie zwiększając dokładność działań związanych z zapewnieniem zgodności z przepisami oraz poprawiając przejrzystość procesów operacyjnych.

Elastyczność LLM: wybór odpowiedniego modelu AI dla bankowości

Jednym z największych wyzwań, przed którymi stoją instytucje finansowe wdrażające generatywną sztuczną inteligencję (Generative AI), jest uniknięcie uzależnienia od jednego dostawcy modeli AI.

Wiele rozwiązań AI jest ściśle powiązanych z jednym dostawcą modeli, co ogranicza elastyczność, zwiększa ryzyko oraz utrudnia zapewnienie odpowiedniego nadzoru i przyszłej skalowalności.

elDoc został zaprojektowany z myślą o maksymalnej elastyczności w zakresie doboru modeli AI.

Platforma obsługuje wiele dużych modeli językowych (LLM) klasy Enterprise, umożliwiając bankom wybór rozwiązania najlepiej odpowiadającego wymaganiom w zakresie bezpieczeństwa, oczekiwanej wydajności, ograniczeń regulacyjnych oraz przyjętej strategii infrastrukturalnej.

Obsługiwane modele mogą obejmować między innymi:

• Modele OpenAI
• Azure OpenAI
• Anthropic Claude
• Google Gemini
• Meta Llama
• Mistral AI
• DeepSeek
• Qwen
• Inne modele LLM typu open source oraz klasy Enterprise

Wdrażaj modele AI tam, gdzie znajdują się Twoje dane

Banki mogą wdrażać i uruchamiać modele AI:

• W pełni w środowisku on-premise
• W środowiskach chmury prywatnej
• W środowiskach chmury suwerennej
• W dedykowanej infrastrukturze bankowej
• W odizolowanych środowiskach przedsiębiorstwa

Dzięki temu organizacje mogą dostosować sposób wdrożenia AI do własnych wymagań w zakresie bezpieczeństwa oraz obowiązujących regulacji.

Inwestycje w AI gotowe na przyszłość

Rynek sztucznej inteligencji rozwija się niezwykle dynamicznie.

Modele, które dziś uznawane są za najnowocześniejsze, jutro mogą zostać zastąpione przez bardziej zaawansowane lub bardziej opłacalne rozwiązania.

Ponieważ elDoc oddziela procesy biznesowe od wykorzystywanych modeli AI, banki mogą wdrażać nowe modele LLM bez konieczności przeprojektowywania procesów KYC ani ponownego tworzenia integracji.

Takie podejście chroni inwestycje w AI, zapewniając jednocześnie długoterminową elastyczność oraz możliwość dalszego rozwoju i innowacji.

Dla instytucji finansowych działających w środowiskach podlegających ścisłym regulacjom połączenie bezpiecznych modeli wdrożenia, mechanizmów nadzoru klasy Enterprise oraz elastyczności w zakresie modeli AI stanowi trwały fundament do skalowania sztucznej inteligencji w obszarach KYC, AML, onboardingu klientów, procesów kredytowych, compliance oraz innych operacji bankowych.

Dowiedz się, jak czołowe banki automatyzują procesy KYC z wykorzystaniem Enterprise GenAI

Banki na całym świecie odchodzą od tradycyjnych technologii OCR, uczenia maszynowego i automatyzacji procesów workflow, wdrażając nową generację procesów KYC opartych na sztucznej inteligencji. Wykorzystując Generative AI, Intelligent Document Processing, Agentic AI oraz bezpieczną orkiestrację procesów workflow, instytucje finansowe przyspieszają onboarding klientów, zwiększają efektywność działań związanych z compliance, obniżają koszty operacyjne oraz wzmacniają mechanizmy kontroli regulacyjnej.

Skontaktuj się z zespołem elDoc, aby dowiedzieć się, jak banki i inne instytucje finansowe działające w sektorach podlegających ścisłym regulacjom wykorzystują Enterprise GenAI do bezpiecznej automatyzacji procesów KYC w kontrolowanych środowiskach. Nasi specjaliści zaprezentują rzeczywiste scenariusze zastosowań, architektury wdrożeń, mechanizmy bezpieczeństwa oraz metody implementacji, które pozwalają organizacjom unowocześnić procesy KYC przy jednoczesnym zachowaniu pełnej zgodności z przepisami, skutecznego nadzoru oraz pełnej audytowalności.

Umów się na sesję konsultacyjną z ekspertami elDoc i przekonaj się, jak Enterprise GenAI może usprawnić procesy KYC oraz przyspieszyć realizację strategii transformacji cyfrowej Twojego banku.