Генеративний AI у банківській сфері: найефективніші сценарії використання для фінансових установ

Виклики впровадження ШІ в банківському секторі

Генеративний AI став одним із найважливіших стратегічних пріоритетів для банків у всьому світі.

У сферах роздрібного та корпоративного банкінгу, комплаєнсу, управління ризиками, кредитування й операційної діяльності фінансові установи активно вивчають можливості використання ШІ для підвищення ефективності, скорочення витрат, прискорення обслуговування клієнтів і посилення відповідності регуляторним вимогам.

Проте, незважаючи на зростання інвестицій і зацікавленість з боку керівництва, багато банків стикаються з труднощами у досягненні відчутних бізнес-результатів від своїх ініціатив у сфері ШІ.

Проблема полягає не в самій технології.

Основний виклик полягає у визначенні напрямів, де генеративний ШІ здатний створити найбільшу бізнес-цінність.

Багато банків починають із чат-ботів

Для багатьох організацій першим кроком до впровадження генеративного ШІ стає розгортання внутрішніх ШІ-помічників або рішень на основі чат-інтерфейсів.

Такі рішення дають співробітникам можливість:

• Шукати внутрішні політики та процедури
• Отримувати доступ до внутрішніх баз знань
• Ставити запитання щодо нормативних вимог
• Отримувати інформацію з документів

Хоча ці можливості можуть підвищити продуктивність працівників, вони рідко змінюють ключові банківські процеси.

Чат-інтерфейси надають інформацію.

Вони не виконують бізнес-процеси.

У результаті багато банків виявляють, що впровадження чат-ботів забезпечує лише обмежене скорочення операційних витрат і приносить відносно невисоку окупність інвестицій.

Наступний етап розвитку: AI-агенти

Щоб вийти за межі простого пошуку інформації, багато фінансових установ сьогодні інвестують у AI-агентів.

AI-агенти можуть виконувати такі завдання:

• Перевірка документів
• Вилучення інформації
• Заповнення форм
• Створення резюме та стислих викладів
• Формування звітів
• Передавання інформації до наступних систем у бізнес-процесі
• Підтримка процедур комплаєнс-контролю

Це є суттєвим кроком уперед порівняно з традиційними чат-рішеннями.

Проте багато впроваджень AI-агентів і досі зосереджені на автоматизації окремих завдань, а не повноцінних бізнес-процесів.

AI-агент може успішно перевірити документ або заповнити таблицю, однак ширший робочий процес часто залишається залежним від численних ручних передач між етапами та втручання людини.

Справжній потенціал полягає в наскрізній автоматизації процесів

Найвищої окупності інвестицій від генеративного ШІ банки досягають тоді, коли виходять за межі автоматизації окремих завдань і зосереджуються на повному виконанні процесів.

Банківські операції за своєю природою є складними.

Більшість процесів включає:

• Роботу з різними типами документів
• Перевірку даних
• Перевірку відповідності нормативним вимогам
• Оцінювання ризиків
• Погодження та затвердження з боку відповідальних працівників
• Оновлення даних у основних банківських системах
• Виконання вимог щодо аудиту та корпоративного управління

Автоматизація лише одного етапу процесу забезпечує поступові покращення.

Автоматизація всього робочого процесу створює трансформаційну бізнес-цінність.

У яких напрямах банки досягають найвищої окупності інвестицій

Відповідно до поточних тенденцій впровадження на ринку, найвищих результатів зазвичай досягають у процесах із великим обсягом документів, які потребують значних операційних ресурсів.

До них належать:

• KYC і онбординг клієнтів
• Андеррайтинг і кредитування
• Інтелектуальний аналіз контрактів
• Платіжні операції
• Розслідування випадків шахрайства
• Обробка операцій торговельного фінансування
• Операції із забезпечення регуляторної відповідності

Ці робочі процеси поєднують великі обсяги транзакцій, складну документацію, регуляторні вимоги та значний обсяг ручної роботи, що робить їх ідеальними кандидатами для автоматизації за допомогою корпоративного ШІ.

У наступних розділах розглянуто, як банки використовують генеративний ШІ в цих високоефективних сценаріях застосування та яких бізнес-результатів досягають завдяки таким платформам, як elDoc.

Чому саме ці банківські процеси забезпечують найвищу окупність інвестицій

Не кожен сценарій використання ШІ забезпечує однаковий рівень бізнес-цінності. Банківські процеси, розглянуті в цій статті, стабільно демонструють найвищу окупність інвестицій, оскільки поєднують низку характеристик, які роблять їх ідеальними кандидатами для автоматизації за допомогою корпоративного ШІ.

По-перше, це процеси з великими обсягами операцій. Великі банки можуть щороку обробляти сотні тисяч або навіть мільйони клієнтських документів у межах онбордингу, кредитування, платіжних операцій і комплаєнс-процедур. Коли ШІ автоматизує хоча б частину таких завдань, операційна економія швидко масштабується на рівні всієї організації.

По-друге, ці процеси часто передбачають значний обсяг ручної та трудомісткої роботи. Команди витрачають безліч годин на перевірку документів, вилучення інформації, валідацію даних, проведення комплаєнс-перевірок і оновлення даних у різних системах. Значна частина цієї роботи є повторюваною, регламентованою правилами та потребує багато часу, тому вона ідеально підходить для автоматизації на основі ШІ.

По-третє, банківські робочі процеси часто охоплюють кілька підрозділів і численні передачі між ними. Типова перевірка KYC або кредитна заявка може проходити через операційні команди, фахівців із комплаєнсу, підрозділи управління ризиками, менеджерів по роботі з клієнтами та осіб, відповідальних за затвердження, перш ніж буде завершена. Кожна така передача створює затримки, збільшує операційні витрати та підвищує ризик помилок. Завдяки оркестрації всього робочого процесу elDoc суттєво скорочує час обробки, одночасно підвищуючи узгодженість і рівень контролю.

Ще одним важливим фактором є регуляторні вимоги та вимоги щодо комплаєнсу. Банки повинні вести детальні аудиторські журнали, підтверджувати дотримання внутрішніх політик і відповідати суворим регуляторним зобов’язанням. Генеративний ШІ у поєднанні з автоматизацією робочих процесів може автоматично документувати ухвалені рішення, підтримувати повні аудиторські записи, перевіряти виконання комплаєнс-вимог і забезпечувати послідовне застосування механізмів корпоративного управління на всіх етапах процесу.

Ці сценарії застосування також безпосередньо впливають на клієнтський досвід і формування доходів. Швидший онбординг дає клієнтам змогу раніше почати користуватися банківськими послугами. Прискорене оцінювання кредитних заявок дозволяє швидше ухвалювати рішення щодо кредитування та отримувати дохід. Ефективніші платіжні операції та процеси роботи з договорами підвищують якість обслуговування, одночасно зменшуючи операційні труднощі. Переваги виходять далеко за межі скорочення витрат і безпосередньо сприяють зростанню бізнесу.

Мабуть, найважливішим є те, що ці робочі процеси вже значною мірою залежать від документів. Оскільки генеративний ШІ відмінно справляється з розумінням, аналізом, перевіркою та логічним опрацюванням неструктурованої інформації, банківські операції є одним із найперспективніших напрямів для трансформації за допомогою корпоративного ШІ.

Саме тому найвищої окупності інвестицій рідко вдається досягти за допомогою окремих чат-ботів або ізольованих ШІ-агентів. Найбільшу бізнес-цінність забезпечує впровадження ШІ в межах повноцінних операційних процесів, де щодня виконуються тисячі повторюваних рішень, перевірок і операцій з обробки документів.

Чому внутрішня розробка корпоративного ШІ часто відкладає досягнення окупності інвестицій

Багато банків усвідомлюють трансформаційний потенціал генеративного ШІ та спочатку розглядають можливість самостійної розробки AI-рішень. Хоча такий підхід може забезпечити більшу гнучкість, на практиці він часто виявляється значно складнішим, дорожчим і тривалішим, ніж очікувалося.

Для створення успішної платформи корпоративного ШІ недостатньо лише доступу до великої мовної моделі (LLM).

Банкам необхідно спроєктувати та інтегрувати засоби обробки документів, оркестрацію робочих процесів, AI-агентів, механізми безпеки, комплаєнс-структури, аудиторське журналювання, механізми погодження за участю людини, інтеграції з іншими системами, управління моделями, моніторинг і керування інфраструктурою. Кожен із цих компонентів потребує спеціалізованої експертизи, ретельного тестування та постійної підтримки.

У результаті багато внутрішніх AI-ініціатив надовго залишаються на етапі пілотних проєктів, а організації витрачають значні бюджети ще до того, як отримують вимірювані операційні результати.

Прихована вартість створення ШІ-рішень з нуля

У більшості ШІ-проєктів недооцінюють обсяг робіт, необхідний для переходу від концептуального прототипу до повноцінного банківського рішення промислового рівня.

Окрім вибору моделі, організації повинні вирішити такі завдання:

• Корпоративна безпека та контроль доступу
• Дотримання регуляторних вимог
• Забезпечення аудиту та простежуваності
• Розробка API для інтеграції з основними банківськими системами
• Управління робочими процесами
• Класифікація документів і вилучення даних
• Механізми погодження за участю людини
• Управління моделями та моніторинг
• Масштабованість і керування інфраструктурою

Хоча кожен окремий компонент може здаватися цілком керованим, їх об’єднання в безпечну, надійну та таку, що відповідає нормативним вимогам, операційну платформу може потребувати місяців, а то й років розробки.

Протягом цього часу наявні операційні неефективності залишаються без змін, а отримання очікуваної бізнес-цінності від використання ШІ відкладається.

Чому elDoc забезпечує швидше досягнення окупності інвестицій

elDoc усуває потребу поєднувати численні технології та створювати власну ШІ-інфраструктуру з нуля.

Платформа надає повноцінне середовище корпоративного ШІ, спеціально розроблене для бізнес-процесів із великим обсягом документів.

Одразу після впровадження банки отримують доступ до:

• Оркестрації генеративного ШІ
• Agentic RAG
• Оркестрованого генеративного ШІ для інтелектуальної обробки документів
• AI-агентів
• Автоматизації бізнес-процесів
• Робочих процесів погодження за участю людини
• Засобів аудиту та комплаєнс-контролю
• Корпоративної системи безпеки
• Підтримки кількох LLM
• Можливостей інтеграції
• Аудиту та моніторингу

Це дозволяє організаціям зосередитися на трансформації бізнес-процесів замість побудови технологічної основи.

Замість того щоб витрачати місяці на розробку окремих компонентів, банки можуть одразу розпочати автоматизацію операційних процесів із високою бізнес-цінністю.

Готові сформувати бізнес-кейс для впровадження корпоративного ШІ?

Генеративний ШІ забезпечує найбільшу цінність тоді, коли застосовується до банківських процесів із великими обсягами операцій та значною кількістю документів, таких як KYC, онбординг клієнтів, кредитування, управління договорами та платіжні операції. Основний виклик полягає у визначенні оптимальної точки старту та способів швидкого досягнення вимірюваної окупності інвестицій із одночасним забезпеченням безпеки, належного корпоративного управління та відповідності регуляторним вимогам.

Команда elDoc співпрацює з банками, щоб визначити можливості автоматизації з найбільшим потенційним ефектом, оцінити можливу економію та розробити дорожню карту впровадження корпоративного ШІ, адаптовану до ваших операційних потреб.

Заплануйте ознайомчу консультацію з нашими експертами з банківського ШІ, щоб дізнатися, як elDoc може допомогти вашій організації автоматизувати наскрізні банківські процеси та почати отримувати відчутну окупність інвестицій уже з першого дня.